クレジットカードの現金化に興味があるものの「クレジットカードの現金化は違法では無いだろうか？」「トラブルに巻き込まれる事はないだろうか？」となかなか1歩が踏み出せずに悩んでいるのではないでしょうか。
- クレジットカード現金化そのものに違法性はなし
- 実はかなり危険！クレジットカード現金化業者を使うリスク
- ただし、現金化業者が逮捕された事例あり
- クレジットカードの現金化がバレたらどうなる？知っておきたい３つのリスク
- クレジットカードの現金化を利用する前に知っておくべき事
※クレジットカード以外はご使用できません
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クレジットカード現金化そのものに違法性はなし
まず最初に大前提として、法的にみてクレジットカードの現金化は違法ではないと言う事は覚えておいてください。
どうして違法ではないのかその理由について説明しましょう。
クレジットカードの現金化は違法ではない理由
クレジットカードの現金化はどういう方法で行うのかご存知でしょうか？
換金率が高い商品をクレジットカードで購入し、その商品を売却することで現金が手元に帰ってくると言うシステムです。
自分のクレジットカードで商品を購入するのは違法ではありませんし、購入した商品をリサイクルショップなどで売却しても当然違法ではありませんね。
両方とも違法では無いのですから、これが違法行為になりようがありません。
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クレジットカード現金化の仕組み・方法をわかりやすく解説
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法律には反しないがクレジットカード会社の利用規約には違反する
現金化利用者が気をつけておかなければならないのは、クレジットカードのショッピング枠を現金化目的で利用した場合は、カード会社の規約違反になるという点です。
クレジットカードのショッピング枠は商品やサービスを購入するために利用できますが、その目的が現金化であってはならない旨がしっかりと記載されています。
その主たる理由として、利用額が大きくなりやすく、支払い日の入金が困難になるかたが増えるということが挙げられます。
クレジットカードにはもう1つ、現金借り入れが可能なキャッシング枠が用意されています。にもかかわらず、ショッピング枠を使った現金化を行うかたは、すでにキャッシング枠いっぱい利用している、他社への借り入れ審査が下りないほどの状況にある、といった原因も考えられるため、利用額の返済が難しくなる可能性を考慮し、厳しく取り締まっているのです。
作成する際、所持者はカード会社の規約範囲内でカードを使用をするという契約を結んでいます。そのことをくれぐれも忘れないようにしなければなりません
実はかなり危険！クレジットカード現金化業者を使うリスク
クレジットカードの現金化が危険な理由は3つありますので、１つずつ解説します。
クレジットカードを勝手に使われたり個人情報が売買されるかも
クレジットカードの現金化を利用する場合には必ずクレジットカードの画像だけではなく運転免許証などの個人情報の画像を求められます。
最近のインターネットサイトはクレジットカードの番号とセキュリティーコードがあればすぐに買い物ができてしまいますよね。
つまりクレジットカードの画像を渡してしまった場合には、勝手に使われてしまうリスクが格段にアップするのです。
またクレジットカードの現金化を利用する人というのはきっとお金に困っている人が多いことでしょう。
現金化サイトを利用した人を名簿にまとめて金融業者に売却すれば、金融業者はその名簿を使って営業をすることができます。
あなたが知らない間にヤミ金にあなたの情報が売られているかもしれません。
約束していた金額が振り込まれない可能性も！
クレジットカード現金化業者のサイトを見てみると、換金率が大きく掲載されています。
まともな現金化業者を利用した場合はきちんとこの通りのお金が振り込まれるのですが、悪質な現金化業者に当たってしまうと事前に聞いていた金額より、少ないお金しか振込んでもらえません。
手数料と言う名目で色々とお金を弾かれてしまったり、色々なやり方があります。
さらにひどいところになると、クレジットカードで決済をさせたまま、振り込みをせずにそのまま消えてしまう業者もあるのです。
カードの支払いができなければブラックリストに掲載される
クレジットカードの現金化は借金ではないため、クレジットカード現金化業者には借金を返す必要はありません。
しかし現金化した代金は必ずクレジットカード会社に支払わなければいけません。
現金化業者を利用しすぎて 期日までに返済ができなくなってしまった場合、ブラックリストに掲載されることになります。
参考：クレジットカードの現金化は違法？考えられるリスクについて
ただし、現金化業者が逮捕された事例あり
クレジットカード現金化が違法であり、逮捕者が出たという話を耳にして不安視しているというかたも多いでしょう。ですが、逮捕されたのは利用者ではなく、出資法、貸金業法に違反したとされた業者側です。
警視庁は、現金化業者を「事実上の金融業者である」として、貸金業法及び出資法違反で摘発しました。これは、ショッピング枠をキャッシング目的のために利用させるという商法は、ショッピングを装ったお金の貸し付けであるということで、現金化業者を金融業者であると認定したものです。
過去、キャッシュバック方式で現金化を行っていた業者が、現金化希望者に対して売った商品に数百円程度の価値しかなく、それを購入した利用者側が知らされていなかったこと。
取り引きに用いられた商品に対して購入金額、つまり現金化手続きを行った金額が高額であったことから、この商品は形ばかりのもので実質貸金行為であったと見なされたのが逮捕の理由でした。
その現金化業者は貸金業を営む許可を持っておらず、違法営業とされたのです。なお、このことで、取り引きを行った利用者側は処罰を受けていません。
2022年6月にも現金化業者が逮捕されたというニュースがありました。
「現金化商法」で５９００人から９億５０００万円の違法利息受け取りか…出資法違反７人逮捕（読売新聞オンライン） – Yahoo!ニュース
クレジットカードの現金化がバレたらどうなる？知っておきたい３つのリスク
クレジットカードの強制解約は避けられない
クレジットカード会社に現金化がばれてしまった場合、おそらくクレジットカードは解約させられてしまうでしょう。
利用規約に違反する行為であり悪質だと言うことでクレジットカード会社も目を光らせています。
利用規約を守れない利用者はクレジットカードを利用する権利がありません。
未払いの利用料金の一括請求がやってくる
現金化がばれてしまった場合、クレジットカードで購入した代金のうち未払いの代金を一括で返済するように求められるはずです。
「クレジットカードの現金化」を行うことで一時的に現金を手にすることができますが、その後、手にした現金の金額以上の請求がクレジットカード会社から来るので、最終的には消費者の損失になってしまいます。
現金化業者で現金化した代金はもちろんですが、普通にクレジットカードのショッピング枠で購入した代金も一括で返済を求められると言うわけです。
現金化業者を利用する場合、多くの人はとにかくお金がなくて困っているはずです。
それにも関わらず利用した代金を一括で返済を求められても困ってしまいます。
最終手段である債務整理ができなくなってしまうかも
クレジットカードの現金化を利用してしまうと自己破産ができなくなってしまいます。
借金が膨れ上がってどうしようもなくなった人を救済するために自己破産と言う最終的な制度がありますが、それが利用できなくなってしまうのはかなりのダメージです。
実際のところは自己破産が絶対にできないかというと必ずしもそうとは言えないようです。
やむを得ない理由があって「悪質ではない」と判断されれば、自己破産ができる可能性もあります。
クレジットカードの現金化を利用する前に知っておくべき事
現金化業者の手数料は暴利意外の何者でもない
クレジットカードの現金化業者は換金率80%などで「高い換金率」と謳っています。
これを聞くと「お得かもしれない」と思うかもしれませんが、決してそんなことはありません。
なぜなら利用するだけで、その瞬間20%の手数料をとられているからです。
次の日に返済しても20％ということは、一日当たりの利息は20％となります。
10日で１割の利息を取る貸金業者のことを「トイチ」と呼んで悪徳金融業者の象徴として描かれることがありますが、 クレジットカード現金化業者と比べると「トイチ」なんてかわいいものです。
純粋にものすごく損をする取引であると言う事は絶対に忘れないでください。
悲惨！現金化をした人の多くは結局お金を返せなくなる
クレジットカードの現金化に手を出してしまうという人は、銀行や消費者金融からお金を借りる事が出来なくなった人ばかりです。
そういった人たちがクレジットカード現金化業者を利用しても返せるあてがありません。
クレジットカード現金化はこんな人しか利用してはいけない
ここまで紹介したクレジットカード現金化業者に潜むリスクを 知った上でそれでも利用したいと言うのなら止めることはできません。
どうしても利用するのであれば次の条件を満たす場合だけにしてください。
どうしても急いで現金が必要になった場合のみ
クレジットカード現金化業者は日常的に利用するのではなく、突然現金が必要になってしまいどうしようもなくなったケースにだけ利用しましょう。
少しでも他の選択肢があるならそれを利用してください。
それなりにお金を持っている
逆説的になりますがお金に困っている人はクレジットカード現金化業者を利用してはいけません。
返済できなくなることが目に見えて分かっているからです。
お金に余裕があるけどどうしても急ぎで現金が必要と言う人だけ利用してください。
クレジットカードの支払い日にはちゃんと返せる
クレジットカードを利用すると返済日に返済をしなければいけません。
この返済日にしっかりと返済できる人だけがクレジットカードの現金化を利用する権利があります。
クレジットカード現金化の違法性についてのまとめ
クレジットカード現金化を利用することは違法ではありませんが、カード会社が定める利用規約に違反する行為です。
またさまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があるため、利用するべきではないでしょう。
やむなく利用せざるを得ないことがあるかもしれませんが、そんな時でもしっかりと注意をして安心できる業者を利用してください。
